Quando o dinheiro acaba antes do fim do mês, o começo é sempre o mesmo: anotar tudo o que sai durante um mês, inclusive os descontos do contracheque. Depois, separar o que é fixo do que dá para cortar, atacar primeiro a dívida mais cara e olhar com calma os descontos que você nunca conferiu. É um plano simples e funciona para qualquer renda.
Ninguém precisa sentir vergonha disso. Com remédio mais caro, mercado subindo e ajuda aos filhos e netos, é muito comum o salário ou a aposentadoria não chegar ao dia 30. O que muda a situação é ter um mapa.
1. Anote tudo o que sai durante um mês
Pegue um caderno ou use as anotações do celular. Durante 30 dias, escreva cada gasto, do pãozinho à conta de luz. Parece trabalhoso, mas em uma semana vira hábito.
Não esqueça do que sai antes mesmo de o dinheiro chegar na sua mão:
- parcelas de empréstimo consignado;
- mensalidades de associação ou sindicato;
- cartão consignado;
- plano de saúde descontado em folha.
Para aposentados e pensionistas do INSS, tudo isso aparece no extrato de pagamento do Meu INSS. Para servidores, no contracheque do órgão. Imprima ou tire um print e confira linha por linha.
2. Separe o que é fixo do que dá para cortar
Com a lista na mão, divida os gastos em dois grupos.
Fixos: aluguel, água, luz, remédios de uso contínuo, parcelas de empréstimo. Esses são difíceis de mexer no curto prazo, mas às vezes dá para negociar.
Variáveis: delivery, assinaturas que ninguém usa, compras por impulso, pacote de TV e celular maior do que precisa. É aqui que costuma aparecer o dinheiro para respirar.
Uma dica que funciona: ligue para a operadora de telefone e TV e diga que está pensando em cancelar. Muitas vezes eles oferecem um plano mais barato na hora.
3. Ataque primeiro a dívida mais cara
Nem toda dívida pesa igual. Cartão de crédito rotativo e cheque especial cobram juros muito mais altos que o consignado. Por isso, se você tem várias dívidas, comece pela que tem o maior juro, mesmo que ela não seja a maior em valor.
Ligue para o credor e peça uma proposta de acordo. Pergunte sempre o valor total que vai pagar no fim, e não só o valor da parcela. Feche apenas o que couber no seu orçamento com folga.
4. Olhe os descontos que você nunca conferiu
Este é o passo que mais surpreende. Muita gente descobre descontos que nem lembrava de ter autorizado: mensalidade de associação, seguro de vida avulso, título de capitalização.
E há um desconto que quase nunca aparece separado: o seguro prestamista dentro da parcela do consignado. Ele foi somado ao valor do empréstimo no dia da contratação. Por isso, a parcela que você paga já inclui esse seguro, mês após mês.
Para desconfiar: compare o valor que caiu na sua conta quando você fez o empréstimo com o valor total financiado no contrato. Se a diferença for grande, pode haver seguro ali.
O desconto que mais passa despercebido
Um dos descontos que mais passa despercebido é o seguro embutido na parcela, sem que você perceba. Ele não tem linha própria no contracheque e fica escondido dentro do contrato.
Cobrar seguro sem o seu consentimento é ilegal, e esse valor pode ser solicitado de volta. Dependendo do caso, é possível recuperar até o valor total do seguro, mas o contrato precisa passar por uma análise cuidadosa. Para quem está com o mês apertado, esse dinheiro pode ajudar a quitar justamente aquela dívida cara do passo 3.
Como funciona a consulta da Reaver
- A consulta é gratuita e só precisa do seu nome completo e da data de nascimento.
- A equipe analisa o contrato com cuidado e passa o valor estimado do seu caso.
- O dinheiro cai direto na sua conta, em nome da Bradesco Vida e Previdência. Não passa pela Reaver.
- O pagamento acontece em até 48 horas úteis, após a aprovação do banco.
- Os honorários só são pagos depois que o dinheiro estiver na sua conta. Se não tiver nada para receber, não paga nada.
- A sua parcela continua a mesma.
- A Reaver nunca pede senha, código, token ou assinatura.
Confira um desconto que quase ninguém olha
Mande pelo WhatsApp só o seu nome completo e a data de nascimento. A equipe da Reaver confere se o seu contrato do Bradesco tem seguro embutido na parcela e te passa o valor estimado, sem custo.
Perguntas frequentes
Qual o primeiro passo quando o dinheiro não dá até o fim do mês?
Anotar tudo o que sai durante um mês inteiro, inclusive os descontos do contracheque ou do extrato do benefício. Sem saber para onde o dinheiro vai, não dá para decidir o que cortar.
Onde vejo os descontos do meu benefício do INSS?
No extrato de pagamento do Meu INSS, pelo aplicativo ou pelo site. Lá aparecem o valor bruto, cada desconto e o valor líquido que cai na conta.
O seguro embutido no consignado aparece no contracheque?
Normalmente não aparece separado. Ele foi somado ao valor do empréstimo no começo e está dentro da parcela. Para encontrar, é preciso olhar o contrato.