O jeito mais inteligente de usar o 13º é seguir uma ordem: primeiro quitar a dívida com juro mais alto, depois separar uma reserva para os gastos de começo de ano e só então pensar em adiantar parcelas, presentes e um gasto que traga alegria. Com essa ordem, o dinheiro rende mais e não some em poucos dias.
Para quem é do INSS: em 2026, a maioria dos aposentados e pensionistas recebeu o 13º antecipado, entre abril e junho. Quem começou a receber depois de maio recebe o 13º proporcional entre 24 de novembro e 7 de dezembro. Servidores públicos seguem o calendário do próprio órgão. Veja as datas no calendário do 13º do INSS.
1. Quite primeiro a dívida com juro mais alto
Cartão de crédito rotativo e cheque especial cobram os juros mais altos do mercado, muitas vezes mais de 10% ao mês. Cada real usado para quitar essas dívidas é um real que para de crescer contra você.
Faça uma lista com todas as dívidas, o valor e o juro de cada uma. Comece pela mais cara, mesmo que não seja a maior. Se der para quitar inteira, ótimo. Se não der, ligue para o credor e peça desconto para pagamento à vista. Com dinheiro na mão, a negociação costuma melhorar bastante.
2. Separe uma reserva para janeiro e fevereiro
O começo do ano vem com contas que todo mundo conhece: IPTU, IPVA, material escolar dos netos, matrícula, seguro do carro. Quem não se prepara acaba entrando no cheque especial logo em janeiro.
Some essas contas e guarde o valor numa poupança ou numa aplicação simples, de resgate fácil. Muitas prefeituras dão desconto no IPTU para pagamento à vista, e aí o 13º trabalha a seu favor.
3. Adiante parcelas quando compensa
Adiantar parcelas de um empréstimo pode reduzir os juros que você ainda pagaria. Mas só compensa em duas situações: quando você já não tem dívida mais cara e quando o banco dá o desconto dos juros proporcional ao adiantamento.
Peça ao banco o valor exato para quitar ou adiantar e compare com o total que você pagaria até o fim. Se a economia for pequena, talvez seja melhor manter o dinheiro na reserva.
4. Presenteie sem se endividar
Natal é época de carinho, e ninguém quer chegar de mãos vazias. A dica é definir um valor total para presentes antes de sair de casa e não passar dele.
- Pague à vista sempre que puder e peça desconto.
- Evite parcelar presentes em muitas vezes, porque as parcelas chegam junto com as contas de janeiro.
- Um amigo secreto na família diminui o gasto e deixa a festa mais divertida.
5. Planeje um gasto que traga alegria, sem culpa
Dinheiro também serve para viver bem. Depois de cuidar das dívidas e da reserva, separe uma parte para algo que faça você feliz: um almoço com a família, uma pequena viagem, aquele conserto na casa que está esperando há tempos.
Quando esse gasto é planejado, ele não pesa na consciência. Pesa só o gasto que vem de surpresa e bagunça o mês.
E se tivesse um dinheiro além do 13º?
Muita gente tem um dinheiro parado e nem sabe. Quem fez consignado pode ter pago um seguro prestamista que veio com o seguro embutido na parcela, sem que você perceba. Esse valor entra no contrato no dia do empréstimo e quase ninguém confere depois.
Cobrar seguro sem o seu consentimento é ilegal, e esse valor pode ser solicitado de volta. Dependendo do caso, é possível recuperar até o valor total do seguro, mas o contrato precisa passar por uma análise cuidadosa. Para quem tem consignado no Bradesco, a Reaver faz essa conferência de graça.
Como funciona a consulta da Reaver
- A consulta é gratuita e só precisa do seu nome completo e da data de nascimento.
- A equipe analisa o contrato com cuidado e passa o valor estimado do seu caso.
- O dinheiro cai direto na sua conta, em nome da Bradesco Vida e Previdência. Não passa pela Reaver.
- O pagamento acontece em até 48 horas úteis, após a aprovação do banco.
- Os honorários só são pagos depois que o dinheiro estiver na sua conta. Se não tiver nada para receber, não paga nada.
- A sua parcela continua a mesma.
- A Reaver nunca pede senha, código, token ou assinatura.
E se tivesse um dinheiro além do 13º?
Mande pelo WhatsApp só o seu nome completo e a data de nascimento. A equipe da Reaver confere se o seu contrato do Bradesco tem seguro embutido na parcela e te passa o valor estimado, sem custo.
Perguntas frequentes
Quando o INSS paga o 13º em 2026?
Em 2026 o INSS antecipou o 13º para a maioria dos aposentados, em duas parcelas entre abril e junho. Quem começou a receber o benefício depois de maio recebe o 13º proporcional em parcela única, entre 24 de novembro e 7 de dezembro.
Vale a pena usar o 13º para adiantar parcelas do consignado?
Pode valer quando não há dívida mais cara para pagar e quando o banco dá desconto dos juros das parcelas adiantadas. Antes, peça ao banco o valor exato para quitar ou adiantar e compare.
O 13º pode ser descontado pelo consignado?
As parcelas do consignado continuam sendo descontadas do benefício mensal, como sempre. Confira no extrato de pagamento do Meu INSS o que entra e o que sai em cada mês.